Блог про деньги, про тех, кто любит деньги, и про тех, кого любят деньги
13 ноября 2019
196
Финансы Вложения Заработок Инвестиции МФК МФО

5 шагов к эффективному инвестированию в МФК

Депозиты и накопительные счета — самые распространенные способы инвестирования свободных денежных средств для большинства россиян. Зрелые инвесторы покупают ПИФы, ценные бумаги, в том числе акции и облигации – самостоятельно или прибегая к услугам профессиональных помощников. Некоторые играют на рынке Forex или на ставках на спортивные мероприятия, но это на любителя, поскольку одинаково легко можно как приумножить, так и потерять накопленные денежные средства. Несправедливо обходят стороной вложения в микрофинансовые организации. Да-да, МФК не только выдают займы.

Что такое инвестиции в МФК

Инвестиционный заём – по сути тот же банковский депозит. Оформляется по договору займа, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски. Схема простая: вы вкладываете деньги в МФК, МФК выдает займы из вложенных вами средств, получает от своих клиентов ежемесячно основную часть долга и проценты. И делится своим доходом с вами.

Особенности инвестирования в МФО

Несмотря на некоторую схожесть с банковским депозитом, инвестирование в МФО отличается от других видов вложений.

Отличие 1. Нет страховой защиты

Если вы несете деньги в банк, то государство через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) реализует механизм защиты инвесторов. Так, у вас есть гарантированная защита в пределах 1,4 млн рублей. Это означает, что если у банка что-то пойдет не так и он не сможет выполнить обязательства перед инвесторами, государство выполнит обязательства в пределах указанной суммы. С МФК таких гарантий нет, но инвестор может самостоятельно минимизировать свои риски, правильно выбрав компанию, в которую вкладывает свои средства. О том, на что именно нужно обратить внимание при изучении рынка инвестиций в микрофинансирование мы расскажем далее.

Отличие 2. Доходность и размер вложений

Если закрыть глаза на отсутствие гарантий, то инвестирование в надежные МФК – это достаточно выгодный инвестиционный инструмент , который принесет доход выше среднерыночных значений. Ставки по предложениям МФК в настоящее время составляют от 13 до 22%.

По данным Банка России, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, во второй декаде сентября 2019 года составила 6,75%, а инфляция с начала 2019 года составила 2,42%, а в годовом исчислении 4,33%. Более высокая доходность – первый очевидный плюс вложений в МФК. Но есть ограничение по сумме. Если вы собираетесь инвестировать как физическое лицо или ИП, то минимальна сумма инвестиций должна составить 1,5 млн рублей, если же как юридическое – 0,5 млн рублей.

Отличие 3. Порядок начисления %

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока действия договора. Инвестируя в МФК, вы можете получать прибыль ежемесячно, каждый месяц начинаются проценты исходя из фактического количества календарных дней пользования займом. В конце срока вы получите основную сумму вложения. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого указываете в договоре займа.

Отличие 4. Условия досрочного расторжения

В отличие от депозита инвестиционный заём можно изъять на более комфортных условиях. Как правило, досрочный возврат суммы займа и процентов осуществляется на основании письменного требования, которое нужно направить МФК заранее. Что касается пересчета процентов, то, например, в «Микро Капитал» порядок следующий: 0,01% годовых — если вы решите забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев с момента заключения договора займа; 6% годовых — если вы решите забрать деньги в промежутке между 6 и 12 месяцами с момента заключения договора займа; 7% годовых — если прошло более 12 месяцев с момента заключения договора займа. Если вы досрочно изымаете депозит, то процент не выплачивается, если вы на входе не оговаривали такие условия. Если же ваш договор предусматривает такую возможность, то доходность по такому депозиту всегда ниже, чем по обычному.

Отличие 5. Налогообложение

Приготовьтесь – вам придется заплатить налоги. Преимущество инвестировать в роли физического лица или ИП – расчетом и уплатой НДФЛ будет заниматься сама компания, а не вы. Если в качестве инвестора вы будете выступать как юридическое лицо, то из суммы к получению вам необходимо будет заплатить налог на прибыль. Размер налога зависит от применяемого режима налогообложения.

Теперь все-таки о рисках

Чтобы обезопасить себя, следует выбирать компании с существенным уровнем капитала и длительным сроком присутствия на рынке. Не стоит вкладывать деньги в МФК, у которой всего один офис. Большое количество филиалов по городу или по стране говорит о том, что компания крупная и развивается. Онлайн онлайном, но широкое физическое присутствие говорит в пользу близости бизнес-модели МФК к банковской и, соответственно, о том, что заемщик у нее по своему портрету и надежности похож на банковского. Более надежны те организации, которые выдают залоговые займы или с привлечением поручителей. МФК, требующие от клиентов только паспорт, рискуют гораздо больше, а вместе с ними рискует и их инвестор.

Перед инвестированием ознакомьтесь с юридической документацией и финансовой отчетностью МФК и уточните проходила ли компания обязательный аудит. Не лишним будет проверить, включена ли компания в государственный реестр на сайте Банка России, чтобы понимать, контролирует ли государство деятельность компании или нет. Помните, что в реестр включены только компании, легально ведущие деятельность, с которыми безопасно сотрудничать. Почитайте отзывы о деятельности компании и убедитесь в том, что она является членом СРО — все МФК обязаны состоять в саморегулируемых организациях и соответствовать внутренним и базовым стандартам СРО.

Пользуются популярностью

По данным Банка России средний размер вложений одного инвестора – юридического лица по итогам I квартала 2019 года составил 24 млн руб. (годом ранее – 16 млн руб.). Количество физических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставивших средства МФК, составило на конец квартала 1,1 тыс. единиц, а средний размер вложений одного инвестора за год вырос с 1,6 до 3,5 млн рублей.

Как выбрать МФК для инвестиций?

Базовый алгоритм выбора МФК для вложения средств:

  • Проверьте наличие компании в госреестре (на сайте Банка России).
  • Проверьте участие компании в одной из трех существующих в настоящее время на рынке СРО МФО.
  • Изучите отчетность компании за последние периоды.
  • Внимательно читайте условия сотрудничества и досрочного расторжения договора займа.
  • По возможности запросите контакты других инвесторов и спросите у них, почему они выбрали именно эту МФК для своих вложений.

Инвестируйте в «Микро Капитал» — компанию, которая с 2008 года поддерживает малый и средний бизнес в России, выдавая займы под обеспечение на средний срок 24 месяца и среднюю сумму порядка 400 000 рублей. Подробнее →

Получить персональную консультацию

8 800 551 70 75

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных и соглашаетесь с пользовательским соглашением.

Почитайте еще